1. Главная
2. Туристам
3. Туристическая медицинская страховка. Что нужно знать.

Туристическая медицинская страховка. Что нужно знать.

В сегодняшней ситуации очень важно понимать, на что ориентироваться и обращать внимание при выборе страхового полиса. Мы постараемся помочь вам в этом вопросе.

В первую очередь, ВСЕГДА читайте договор страхования! Да, много текста мелким шрифтом, канцелярский язык, куча терминов и вообще ничего не понятно. Но именно в договоре написано, на что вы можете рассчитывать, если вы, находясь в другой стране, заболели или пострадали в результате несчастного случая. И, если не можете разобраться сами, задайте вопрос нам или страховой компании, у которой вы самостоятельно покупаете страховку.

На что же стоит обратить внимание?

1. Программа страхования.

Каждая страховая компания формирует свои программы страхования, у разных страховых компаний они могут отличаться друг от друга. Но, как правило, туда входит неотложная медицинская помощь, транспортировка по медицинским показаниям до ближайшего клиники или врача, репатриация.

Если вы планируете активный отдых и будете кататься на горных или водных лыжах, сноуборде, заниматься рафтингом, серфингом, дайвингом и другими активными видами спорта и отдыха, нужно обязательно сообщить об этом при покупке полиса. Это увеличит стоимость полиса, поскольку увеличивается риск получить травму. Но если этого не сделать, страховая компания не покроет стоимость медицинского обслуживания, если вы пострадаете в результате занятий активными видами спорта.

Стоимость страховки может уменьшить франшиза. Что же это такое? Бытует мнение, что если купить страховку с франшизой, все мед расходы в поездке турист оплачивает сам, а по возвращении домой страховая компания их компенсирует. Это не так. Франшиза - это часть ущерба, которую страховая компания не возмещает. Она может измеряться как в виде фиксированной суммы, так и в процентах от суммы ущерба. Говоря простым языком, если у вас в полисе прописана франшиза 50 долларов (для примера), то при обращении по страховке 50 долларов вы оплачиваете самостоятельно, а все остальные мед расходы свыше этой суммы оплачивает страховая компания. Поэтому если вы оценили риски и решили брать страховку с франшизой, нужно помнить, что у вас с собой в поездке должна быть необходимая сумма для ее оплаты.

Помимо занятий спортом, на стоимость страховки влияет возраст туриста. Чем старше человек, тем больше риск возникновения проблем со здоровьем, соответственно, увеличивается риск наступления страхового случая. Как правило, это касается туристов от 60-ти лет и выше. Причем, чем старше человек, тем дороже страховка и есть возрастная граница, после которой страховые компании вообще не страхуют туристов.

Обязательно обсудите эти моменты перед покупкой тура, это может повлиять на его стоимость, если страховка входит в пакет.

2. Ваши действия при наступлении страхового случая.

Обязательно при покупке страховки уточните, что нужно делать, если с вами произошел страховой случай. Все коммуникации в этом случае происходят через ассистанскую компанию, с которой у страховой компании заключен договор на обслуживание, ее контакты прописаны в договоре. Если вы неожиданно заболели или с вами случился несчастный случай, вы должны сразу же связаться с ассистанской компанией, зафиксировать страховой случай и дальше действовать согласно инструкциям, которые вы получите от оператора ассистанской компании. 

Также нужно понимать, что не всегда все медицинские расходы автоматически оплачивает страховая компания за вас, пока вы находитесь в другой стране. Иногда приходится самим покупать выписанные лекарства, оплачивать такси, чтобы доехать до врача или клиники, или оплатить услуги врача. Такая ситуация возникает не потому, что страховая или ассистанская компании ненадежные, или потому что страховка с франшизой. Это связано с особенностями работы со страховой медициной в той или иной стране. Не все врачи и клиники сотрудничают со страховыми компаниями. Поверьте, ассистанской компании гораздо выгоднее направить вас по гарантийному письму в клинику, с которой есть договор на обслуживание и с которой они расплатятся позже (например, по окончании сезона).  Но бывают ситуации, когда ближайшая клиника, которая работает со страховой медициной, находится очень далеко от того места, где вы отдыхаете. В этом случае вам тоже обязательно помогут найти врача, но расходы придется оплачивать самостоятельно. Естественно, все это предварительно согласовывается со страховой компанией, и по приезду вам эти расходы компенсируют. Обязательно сохраняйте назначение врача и все чеки. Порядок выплаты компенсации прописан в договоре.

3. Исключения из страховых случаев.

На этот пункт также нужно обратить внимание, так как сюда страховая компания вписывает все случаи, за которые она не будет платить. Сюда могут попасть хронические заболевания, диабет, беременность, состояние алкогольного опьянения и т.д. У каждой страховой компании свой список исключений, лучше его изучить.

4. Страховка с покрытием COVID-19

Пожалуй, это самый главный на сегодняшний день вопрос, волнующий всех, кто собирается на отдых за границу. Существуют разные пакеты страхования с покрытием COVID-19, каждая страховая компания сама определяет, что именно туда включать. В минимальный пакет, как правило, входит только неотложная медицинская помощь, и такая страховка будет дешевле. При желании вы можете купить страховой полис с более широким покрытием по COVID-19, но такая страховка, конечно, будет стоить дороже. Здесь очень важно понимать, какие именно расходы будет покрывать страховая компания. И поскольку нет единого правила для всех, мы постараемся вам помочь разобраться, на что нужно обратить внимание:

• Тесты на COVID-19.

Обязательно нужно уточнять в каких случаях страховая компания оплачивает тест. Как правило, это происходит только в случае наличия симптомов. Но может быть оговорка, что такой тест оплачивается только в случае положительного результата. Некоторые компании так же оплачивают контрольный тест после прохождения лечения.

Важно! Тест, который нужно сдать по прилету, когда этого требуют правила въезда в страну, или тест, который могут потребовать сдать в случае, если вы находились в контакте с заболевшим (например, летели на одном самолете или ехали на одном трансфере), но у вас нет симптомов, страховые компании, как правило, не покрывают.

• Расходы на обсервацию.

Обязательно уточняйте, покрывает ли страховая компания обсервацию в случае, если в поездке вы заболели COVID-19, на какое количество дней, какая сумма покрытия расходов, чья обсервация покрывается – только ваша, если вы заболели, или так же ваших спутников, которые находятся с вами в поездке и были с вами в контакте.

• Расходы на возвращение домой.

Если в поездке вы заболели COVID-19 и вас поместили на обсервацию, может так случится, что вы не сможете вернуться домой обратным рейсом в запланированную дату. Уточните у страховой компании, покрываются ли расходы на новые билеты, только на ваш билет или на билеты ваших спутников, если их так же поместили на обсервацию.

Это необходимый минимум вопросов, которые нужно знать. Но лучше попросить страховую компанию детально расписать, что именно входит в пакет страхования по COVID-19 и что не входит. А так же нужно помнить, что расходы на лечение, включая COVID-19, ограничиваются суммой страхового покрытия. Простыми словами, если вы купили страховку с покрытием 30000 евро, расходы покрываются страховой компанией в пределах этой суммы. Расходы, превышающие эту сумму, страховая компания оплачивать не будет. Можно купить страховку с большей суммой покрытия, но это, конечно же, будет стоить дороже.

5. Страховка от невыезда.

Сейчас этот особенно востребованный вид страхования, поскольку многие страны требуют предоставить отрицательный ПЦР-тест при въезде в страну. Страховка от невыезда - это дополнительный вид страхования, который покрывает ваши расходы на тур в случае, если вы по какой-то причине не можете поехать.

Что важно знать? Перед тем как покупать такую страховку, нужно изучить какие ситуации подпадают под страховой случай, у каждой страховой компании свой список. Страховые компании устанавливают максимальную сумму, которую можно застраховать, и свыше которой компенсация не выплачивается. В такой страховке может быть франшиза, то есть какую-то часть от стоимости вашего тура страховая компания удержит. Нужно обязательно уточнять, на кого распространяется компенсация, особенно если в тур вы едите не один. Возьмем для примера семью из трех человек (два взрослых и ребенок) и предположим, что кто-то из них перед поездкой получил ПЦР-тест с положительным результатом. Здесь может быть масса вариантов по компенсации – кто-то из страховых компаний компенсирует стоимость тура за всех трех человек, кто-то только на того, кто заболел. Если это ребенок, могут компенсировать на ребенка и только на одного взрослого, поскольку ребенок не может остаться один. На второго же взрослого компенсация может не распространяться. Поэтому очень важно изучить все условия по такой страховке перед ее покупкой. Тем не менее, не смотря на массу нюансов, покупая такую страховку, вы сможете компенсировать полностью или уменьшить ваши потери в случае, если поездка не состоялась.

Мы постарались помочь вам разобраться с вопросами, на которые, по нашему мнению, стоит обратить внимание. Надеемся, эта информация будет вам полезна. Если вы приобрели у нас тур и у вас возникли дополнительные вопросы по страховке, пожалуйста, задайте их нашим менеджерам.

И, прежде всего, будьте здоровы!